前天,又是一个高考日。
经过长时间的准备考试,不少学生终于到达了考场,而考场外辛勤陪伴的家长也到了关键阶段。
从想要一个孩子,到添加一个父亲或母亲,注定需要二十多年的努力。在这个过程中,每个人为孩子所花费的财力、物质、精神上的努力实在是难以估量。
所以,当家庭中加入了新成员,就意味着人生新的阶段开始了,这不同于夫妻或者单身的二人世界,所以家里的钱一定要管好。
今天站长就给各位新爸爸妈妈们一些建议,回顾一下他们对于家庭理财的想法。
计划家庭收入和支出
俗话说,凡事提前谋划就会成功,不提前谋划就会失败。
有了孩子后,奶粉、尿布、辅食、玩具等都要花钱,再加上还有房贷、车贷,家庭开支就会稳步增加。
但如果家庭支出就像打开闸门一样,而不是不精打细算,这样的生活就不会长久。
精打细算并不是说每个人都要吝啬到让生活质量变得有碍观瞻,而是我们要学会量入为出。如果我们想要量入为出,最重要的是记账。
我们定期记录消费、收入、负债、投资收益等,可以让我们每个月的收入和支出更加清晰,相当于一个公司的财务报表。
如果你想记账,可以下载一个记账APP,然后使用哪个更方便。现在的会计软件太多了。
通过记账,可以总结过去,规划未来,清楚地看到钱都花在哪里了,花钱有依据。
如果记账多了,你会发现自己每个月的开支其实都差不多,但时不时就会突然出现一笔占本月开支很大比例的开支,比如买一些没用过的母婴产品那花了很多钱。
会计需要检测这些异常情况。如果是冲动购买,就应该改变。
有了家庭账本,你可以花钱做每月和每年的预算,比如规划孩子的教育、赡养父母、退休、买新房和其他长期的事情。
安排房屋保险
有了孩子之后,大多数家庭都趋于稳定、安定。我们不希望看到巨大的风险导致家庭经济下滑。
患上重病、遭遇意外致残、甚至死亡等,不仅给家人带来精神上的严重创伤,也严重影响了家庭多年来的积蓄,影响未来的收入。
如果你理性思考,可以利用保险来转移可能对家庭财务造成严重影响的风险,让自己做好准备。
虽然儿童保险需要考虑,但还是应该优先考虑成人。
对于成年人来说,家庭经济责任是巨大的。在身体健康的情况下尽快完善保险保障很重要。不要等到出现各种轻微的健康问题才考虑购买保险。
因为如果你当时想买的话,可能会因为你的健康状况不符合保险公司的要求而被拒绝投保。即使您可以购买,也可能被排除在承保范围之外或需支付额外费用;如果你的健康状况良好,也可能是因为你年纪大了。在什么年龄,保费会变得更贵。
不要以为保险很贵。事实上,意外险和医疗险,每年的保费只有一两百元,更贵的也只有两三百元。保额为100万至300万。如果你觉得它很贵,那很可能是你之前接触到的一切都是错误的信息或者你被骗了。
重疾险和人寿险都是长期保险,保障期限有几十年,所以价格比较贵,但趁年轻买,花不了多少钱。
例如,我们团队为很多球迷制定了保险计划。对于一个三口之家来说,各种保险都有,每年的保费也就一万多块钱。
当然,保险配置并不一定要一步到位,也不要为了买保险而给自己带来巨大的经济压力。
您可以在家庭经济能力范围内逐步完善各项风险保障,降低因重病、意外、死亡等风险带来的财务风险。
尽早为教育储蓄
孩子的教育对于家庭来说是必不可少的事情,但是随着教育费用的不断上涨,很多家长都早早就攒下了孩子未来的教育经费。
但随之而来的陷阱也很多,我现在可以百分百确定,99%的人都不知道自己已经掉进坑里了。
我最近从很多粉丝和我周围的人的案例中发现了这一点。
比如有的保险公司会推出教育基金产品,看上去有保障,又提供理财。很多家长都会购买这款产品,但是其中存在很多陷阱。
首先,如果你买了这个产品,就算了,但是你千万不要把它当作保险产品,因为它的保障功能很弱。如果你想给你的孩子买一份保障,就应该买一件合适的。保险。
其次,如果您还没有购买过,那么希望您正确对待此类产品。这类产品本质上是理财产品,所以我们应该从理财收益的角度来分析这类产品。
不幸的是,这类产品的退货率也很弱。我用市面上最好的一款教育金产品来计算收益,发现它的实际年化收益在3.5%左右。
年化回报率为3.5%。你在做什么理财却无法获得高于3.5%的回报?
即使你不会理财,你也可以去银行购买国债。国债无风险。今年4月发行的三年期国债利率为4%,五年期国债利率为4.27%。哪一个不是比你高3.5%?收入高吗?
此外,从流动性角度来看,教育补贴更糟糕。比如买了10年后才能提款,而且不是一次性还款,而是每个月一定数额。
说白了,如果让保险公司帮你理财的话,不如给孩子设立一个教育基金账户,投资一些理财产品,以获得更高的回报率。
为孩子积累教育经费,关键是积少成多,长期坚持。越早越好,可以积累的时间越多。几年后,这笔财富不仅可以用于孩子的教育,还可以指望你的婚姻。
还要注意防止诈骗
很多人管好家里的钱,结果却被骗了。比如一些外汇山寨骗局、消费返利骗局、推荐股票骗局等。
如果你的钱被骗了,还不如直接存到银行的活期账户里这样的理财方式好。至少校长还在!
因此,理财时注意防范诈骗,提高投资风险意识非常重要。
过高的收益率意味着过高的风险。政府债券的收益率实际上是无风险利率。我们可以用三年期国债4%的年化收益率作为风险分界线。
一旦超过这个回报率,就意味着投资风险开始增加。回报率越高,风险就越大。您需要注意是否符合您的风险承受能力。
一些读了我的文章的粉丝可能对投资P2P感兴趣。通过返利渠道投资P2P有时可以获得20%以上的回报率。
但相应的,投资风险也很高。在进入这种游戏之前,考虑清楚自己的风险承受能力还为时不晚。
除了提高投资风险意识外,在实际操作中,投资还需要资金合理分散。
将所有积蓄投资于单一金融产品既不能分散风险,也不能满足日常需求和长期规划。这也是一个不合理的财务计划。
您可以根据资金的用途和使用时间,根据家庭的风险承受能力,配置不同比例的低、中、高风险理财产品,做到进退兼备。站长认为这样比较合理。
家庭财务有很多方面需要考虑。我想每个家庭都有一本理财书。今天我将把它作为新手父母的指南。如果您有什么好的建议,欢迎留言讨论!
每周站长都会教你如何购买基金、选择保险、分析宏观趋势、聊金融史,敬请关注!
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